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¿Sueñas con comprar una autocaravana y emprender una aventura épica? El estilo de vida se ha vuelto muy popular en los últimos años.
Desafortunadamente, algunos clientes aprenden por las malas que algunas cosas deben y no deben decirse al financiar un RV. Podría decir adiós a sus sueños de viajar a tiempo completo si dice algo incorrecto.
Entonces, ¿debería decirle al banco que vivirá en el RV a tiempo completo si lo financia? ¡La respuesta puede sorprenderte!
¡Vamos al fondo de esto!
¿Qué es vivir a tiempo completo en una autocaravana?
Si bien los vehículos recreativos tradicionalmente han sido solo eso, vehículos recreativos, ese ya no es el caso. Cada vez es más popular que las personas y las familias adopten una vida diminuta y vivan en una casa rodante. Ya sea que se queden quietos o se trasladen de un lugar a otro, muchos disfrutan del emocionante estilo de vida.
Vivir a tiempo completo en un RV puede ser divertido y frustrante. Algunos días te preguntas por qué no lo abrazaste antes, y otros días sientes que las ruedas se han caído y que todo va mal.
Tan desafiante como puede ser, muchos de los que adoptan el estilo de vida lo encuentran gratificante y les ayuda a crecer y aprender más sobre sí mismos.
¿Es legal vivir a tiempo completo en una autocaravana?
En general, vivir a tiempo completo en un RV es legal en los Estados Unidos. Sin embargo, aquellos que adoptan el estilo de vida deben seguir algunas reglas y normas. Algunas áreas lo hacen más difícil que otras, especialmente si planea permanecer estacionario.
Algunas agencias de zonificación y códigos no clasifican los vehículos recreativos como viviendas residenciales. En cambio, muchas áreas los clasifican como viviendas temporales. En estas áreas, pueden tener restricciones o requerir ciertas cosas de los propietarios para poder vivir en ellas a tiempo completo. Piense en agua corriente, electricidad y una conexión de alcantarillado aprobada.
Si vivir a tiempo completo en un RV es su sueño, familiarícese con las reglas y regulaciones específicas de su área.
Consulte con las autoridades de aplicación del código y de destino antes de ir demasiado lejos. No quieres hacer una gran compra y descubrir que tus planes y sueños no se hacen realidad.
¿Tiene que decirle al banco que vivirá en una casa rodante a tiempo completo?
Desafortunadamente, algunos bancos no financiarán un RV si lo va a usar a tiempo completo. Explicaremos por qué más adelante, pero debe tener esto en cuenta. No lo éramos cuando empezamos, y eso podría habernos arruinado las cosas.
Afortunadamente, un empleado del departamento de ventas nos escuchó discutiendo nuestros planes futuros y nos avisó. Insistió en que adoptáramos un enfoque de «no preguntes, no digas» y no discutiéramos nuestros planes, especialmente durante la fase de financiación.
Al final, su consejo nos ayudó a obtener el préstamo para nuestra quinta rueda y embarcarnos en una aventura épica.
Alquilamos en ese momento y usamos esa dirección para asegurar nuestro préstamo a través del distribuidor de Bank of America. Afortunadamente, no tuvimos problemas y toda la experiencia fue indolora. Desafortunadamente, ese no es el caso para todos.
Varios prestamistas conocidos financiarán a los campistas para vivir a tiempo completo. Sin embargo, pueden tener más restricciones o exigir ciertas cosas al comprador.
Nunca lo alentaríamos a mentir sobre su dirección o sus planes de viaje, pero la política de «no pregunte, no diga» funcionó bien para nosotros. Si planea vender su casa, primero determine el RV y el préstamo.
¿Por qué los bancos no quieren financiar a los campistas para vivir a tiempo completo?
Hay varias razones por las que a los bancos no les gusta financiar campistas para vivir a tiempo completo.
Veamos algunas razones por las que un banco puede no querer financiar tu compra si planeas vivir allí.
Mayor dificultad para las convulsiones.
El objetivo de un banco es minimizar el riesgo al prestar grandes sumas de dinero. Si una cuenta se vuelve morosa, quieren saber dónde encontrar al prestatario y al campista.
Dado que la mayoría de las personas usan vehículos recreativos con fines recreativos, el RVer generalmente permanece cerca de donde viven. Sin embargo, puede ser como buscar una aguja en un pajar para aquellos que viajan por todo el país en autocaravana. Los bancos quieren la seguridad de que saben que pueden venir y obtenerlo si alguna vez tienen una razón para hacerlo.
más desgaste
No es ningún secreto que la mayoría de los fabricantes de vehículos recreativos diseñan sus equipos con fines recreativos. En general, esto significa que esperan que los uses algunas veces al año. Cuanto más los use, es más probable que las cosas se rompan o se dañen.
Los RV, como otros vehículos, se deprecian con el tiempo. Combinando el mayor desgaste con la amortización, es fácil ver por qué un banco podría dudar. No tendrán la certeza de que pueden vender el RV y recuperar sus pérdidas si fracasa un acuerdo.
Difícil evaluar la estabilidad financiera
Los bancos todavía se están adaptando a la idea de que las personas trabajen de forma remota. Como resultado, muchos todavía ven el trabajo a distancia y otras formas de trabajo menos tradicionales como fuentes de ingresos inestables.
Si te pusieras en el lugar del banco, ¿le prestarías una gran suma de dinero a alguien que consideras financieramente inestable? Probablemente no. Un banco quiere la certeza de que realizas el pago mínimo a tiempo.
Consejo profesional: Si vas a comprar una autocaravana por primera vez, ¡mira estos consejos para estar preparado!
Obtenga la aprobación para un préstamo de RV para vivir a tiempo completo en un RV
Hay algunas cosas que puede hacer ahora mismo si planea obtener un préstamo para una casa rodante que usará a tiempo completo. Veamos tres cosas que debe tener antes de siquiera considerar solicitar un préstamo para vehículos recreativos.
Puntaje de crédito e historial
Una de las cosas más importantes que necesita es un sólido solvencia e historia Usted no quiere pagos atrasados recientes, facturas atrasadas o bancarrotas en su historial crediticio. Muchos bancos ven las autocaravanas como compras de lujo y, por lo tanto, establecen requisitos más estrictos.
Algunos prestamistas son más indulgentes o están dispuestos a correr más riesgos que otros. Probablemente desee un puntaje de crédito superior a 650 si desea tener la mejor oportunidad de obtener la aprobación. Sin embargo, probablemente necesite un puntaje de crédito superior a 700 para obtener las mejores tasas de interés.
Ingreso estable
El banco probablemente querrá ver que usted tenga una fuente constante de ingresos que pueda pagar el préstamo. Desafortunadamente, muchos bancos no tratan a los empleados W-2 y a los contratistas 1099 por igual.
Si eres contratista, es posible que te exijan que estés en tu puesto durante al menos uno o dos años para que se considere un ingreso para financiamiento.
Es posible que un banco quiera verificar sus ingresos a través de extractos bancarios o declaraciones de impuestos. Además, es posible que quieran hablar con su empleador para verificar su empleo.
Si recién está comenzando un trabajo o planea hacer una transición pronto, tenga en cuenta el tiempo. Puede ser una buena idea asegurar su RV antes de realizar cambios importantes en el trabajo.
Gran pago inicial
Tener un pago inicial grande reduce la cantidad que necesita para financiar y aumenta sus posibilidades de obtener la aprobación.
A los prestamistas generalmente les gusta que el prestatario deposite del 10% al 20% del precio de compra de la casa rodante. Si tiene un puntaje de crédito más bajo o está financiando un RV usado, esto no es negociable.
Como resultado, es probable que necesite varios miles de dólares en el banco para realizar la compra.
Si compra una instalación de $ 50,000 a $ 60,000, el banco debe esperar que pague $ 10,000 a $ 12,000 al momento de la firma. Si no tienes esa cantidad de dinero, es mejor que empieces a ahorrar.
Tenga en cuenta: ¿Se puede financiar una autocaravana de más de 10 años? ¡Vamos a averiguar!
Tenga cuidado con lo que dice cuando financia un RV para una vida de tiempo completo
Los labios sueltos pueden hundir barcos y volar tus sueños de campista fuera del agua. Discutir sus futuros planes de vida de RV a tiempo completo durante la fase de financiación de su RV puede causar problemas.
Si bien no lo alentamos a que mienta acerca de sus planes, no es necesario que discuta todas sus metas con el representante de financiamiento, a menos que lo solicite específicamente. Si todo va según lo planeado, ¡estarás fuera de casa y empezarás a crear recuerdos antes de que te des cuenta!
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